Die Höhe der flatex Einlagensicherung 2020 Schutz der Kundengelder

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flatex Erfahrungen 2020: Mit der flatex Einlagensicherung mehr Sicherheit haben

Der Discountbroker flatex ist für viele deutsche Anleger ein gern gewählter Partner für den Handel. Dabei spielt unter anderem auch der Fakt eine Rolle, dass es sich hierbei um einen deutschen Broker handelt, der durch die BaFin reguliert wird. Die deutsche Finanzaufsichtsbehörde ist zuständig für die Kontrolle der Finanzunternehmen in Deutschland. Dies hat jedoch nichts mit der Einlagensicherung zu tun. Wer wissen möchte, bis zu welchen Beträgen sein Geld bei einer möglichen Insolvenz des Brokers und der Vollbank biw geschützt ist, der sollte einen detaillierten Blick auf die Einlagensicherung werfen.

Die wichtigsten Fakten rund um die flatex Einlagensicherung

  • flatex arbeitet mit der biw Bank als Vollbank zusammen
  • Diese unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung
  • Lange Zeit gab es zusätzlich die freiwillige Einlagensicherung für die Kunden von flatex
  • Regulierung durch die BaFin

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Der Broker flatex: Informationen zum Anbieter

Der deutsche Discountbroker flatex mit seinem Hauptsitz in Kulmbach ist gerade für Einsteiger im Bereich des Online-Tradings eine sehr gern genutzte Anlaufstelle. Durch die günstigen Konditionen und die geringe Mindesteinlage sind auch die Kunden mit wenig Kapital eine große Zielgruppe. Dies war auch von Anfang an die Ambition des Brokers, als er 2006 an den Markt gegangen ist. Damals sollte eine Plattform geschaffen werden, auf der Einsteiger die Möglichkeiten haben, zu günstigen Konditionen den Handel selbst zu testen. Vor allem Kunden aus Deutschland und Österreich sollten mit dieser Philosophie erreicht werden. Durch die über 10 Jahre Erfahrung, die sich inzwischen angesammelt haben, hat der Broker auch eine große Bandbreite an Wissen und kennt die Wünsche der Kunden genau. Lange Zeit konnten private Anleger, die grundsätzlich ein Interesse daran hatten, selbst beim Handel aktiv zu werden, dies gar nicht richtig realisieren. Stattdessen waren sie darauf angewiesen, mit einem Börsenmakler zu arbeiten, was zusätzliche Kosten mit sich gebracht hat. Heute geht es auch ohne Makler und das liegt nicht zuletzt an Brokern, wie es flatex einer ist.

Die Webseite des Brokers flatex

Ein Blick auf das Handelsangebot macht schnell deutlich, dass Kunden hier aus verschiedenen Optionen wählen können. Vom Devisenhandel über die CFDs bis hin zur Geldanlage mit ETFs ist alles möglich. Sogar Kredite werden durch flatex in Zusammenarbeit mit der biw Bank vergeben.

Detaillierte Hinweise zur Einlagensicherung des Brokers

Dies sind alles natürlich wichtige Punkte, denn allein der Sitz in Deutschland ist für viele Trader schon ein ausreichender Hinweis auf die Seriosität eines Brokers. Dennoch ist es wichtig zu schauen, welche Aspekte noch für die Sicherheit eine Rolle spielen. Dazu gehört die Einlagensicherung. Wer in Deutschland eine Bank eröffnet, der unterliegt mit seinem Angebot für die Kunden auch der gesetzlichen Einlagensicherung. Das heißt, die Kundengelder sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Zusätzlich dazu konnten sich Kunden von flatex lange Zeit auch über die freiwillige Einlagensicherung freuen, die eine Höhe von mehreren Millionen hatte. Diese freiwillige Einlagensicherung wurde gegründet durch den Bundesverband deutscher Banken. Banken aus Deutschland haben die Möglichkeit, hier beizutreten und somit den Kunden eine höhere Sicherung anzubieten.

Die Einlagensicherung in Deutschland setzt sich aus zwei Säulen zusammen. Hier gibt es die gesetzliche Einlagensicherung. Dieser kann sich eine Bank nicht entziehen. Das heißt, Kunden können immer auf diese 100.000 Euro setzen, wenn es zu einer Insolvenz der Bank kommt. Für viele Anleger bei flatex sind 100.000 Euro auch durchaus ein ausreichender Betrag. Sie haben so viel Kapital gar nicht auf ihrem Kundenkonto und sind damit gut abgesichert.

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Aber wie sieht es mit den Kunden aus, die höhere Beträge mitbringen? Auch diese mussten sich lange Zeit keine Gedanken machen. Über 3 Millionen Euro pro Kunde waren durch die freiwillige Einlagensicherung mit abgedeckt. Das Problem dabei ist nur, dass die biw Bank sich entschieden hat, aus dieser auszutreten. Da es sich bei flatex um einen Broker handelt, der keine Banklizenz hat, kann er den Handel nur dann anbieten, wenn er mit einer Vollbank zusammenarbeitet. Die biw Bank ist daher der Partner von flatex. Die freiwillige Einlagensicherung besteht seit 1976. Seit diesem Jahr wird das Angebot auch finanziert durch die Beiträge der Banken. Das heißt, die Bank muss Gebühren zahlen, damit die Einlagen der Kunden abgesichert sind.

Die Höhe dieser Sicherung hängt dabei von den Eigenmitteln der Bank ab. Sie beträgt von diesen 20 %. Das ist ein sehr guter Ansatz und bedeutet, dass Kundengelder mindestens bis zu 1 Million Euro geschützt sind. Nach oben hin ist bei der Sicherung keine Grenze gesetzt. Für die biw Bank war die Teilnahme nicht mehr vertretbar. Die Höhe der Gebühren für die Banken kann diese veranlassen, aus dem Einlagensicherungsfonds auszutreten. Kunden stellen sich natürlich die Frage, warum Banken kein Interesse mehr daran haben sollten, die Kundengelder zu schützen. Auch diese Frage lässt sich recht einfach beantworten. So brauchen Banken keine hohen Kundeneinlagen mehr. Stattdessen können diese durch die Negativzinsen sogar für weitere Gebühren sorgen.

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Für Anleger heißt dies also, dass inzwischen beim Broker flatex die Einlagen nur bis zu einem Betrag in Höhe von 100.000 Euro geschützt sind.

Aber: Dies gilt nicht für die Wertpapiere oder Fonds. Wer damit sein Konto füllt, der kann entspannter an die Thematik herangehen. Diese laufen unter dem Sondervermögen und sind daher immer geschützt, wenn es zu einer Bankpleite kommen sollte.

Regulierung durch die BaFin für mehr Sicherheit

Die Sicherheit in Bezug auf die Kundengelder ist auch ein Thema bei der Regulierung durch die BaFin. Der Broker flatex unterliegt als deutscher Broker der Finanzaufsicht und wird durch diese reguliert. Das ist für viele Trader schon ein ausreichender Aspekt in Bezug auf die Sicherheit beim Handel, denn die BaFin hat einen sehr guten Ruf und gilt als streng und sehr aufmerksam, was die Einhaltung der Bedingungen angeht. Wenn ein Broker die Vorgaben für die Regulierung nicht einhalten sollte, dann ist die BaFin in der Lage, Konsequenzen zu ziehen. Diese können bis zu einem Handelsverbot reichen. Für den Broker selbst wäre dies eine hohe Einbuße bei den Kosten.

Wer bei seinem Handel mit dem Broker flatex Probleme hat, der kann sich ebenfalls an die Behörde wenden. Diese ist für Beschwerden offen und prüft diese nach Eingang. Teilweise wird den Beschwerden auch nachgegangen. Dadurch laufen wichtige Punkte rund um den Broker bei der BaFin zusammen.

flatex ist mehrfach ausgezeichnet

Die Broker unterliegen in Deutschland speziellen Gesetzen und die Einhaltung dieser Gesetze ist die Basis dafür, dass sie überhaupt eine Regulierung bekommen können. Das Kreditwesengesetz greift bei Banken, das Versicherungsaufsichtsgesetz greift bei allen Anbietern, die für Ihre Kunden Versicherungen zur Verfügung stellen und das Wertpapierprospektgesetz sowie das Wertpapierhandelsgesetz stehen für Wertpapieranbieter an erster Stelle.

Wird ein Broker neu gegründet, dann ist die BaFin zur Stelle und prüft, ob sich an die Vorgaben gehalten wird. Auch während der Laufzeit der Anbieter kommen immer wieder Kontrollen. Wie häufig diese auftreten, hängt von verschiedenen Aspekten ab. Die Regulierung durch die BaFin ist auch beim Broker flatex vorhanden.

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Das flatex Angebot – was bietet der Broker?

Wer sich ein komplettes Bild über den Broker flatex machen möchte, der sollte auch einen Blick auf das Handelsangebot werfen. Durch die Vielzahl an verschiedenen Brokern, die im Internet zu finden sind, gibt es natürlich meistens einen Anbieter, der noch mehr zu bieten hat, als flatex. Tatsächlich ist das Handelsangebot bei dem Broker auch eher als übersichtlich zu bezeichnen, dennoch finden Einsteiger und auch erfahrene Anleger durchaus eine große Auswahl an Möglichkeiten. So kann schon zwischen dem Handel an der Börse oder außerhalb der Börse gewählt werden. Auch die Geldanlage in Fonds ist kein Problem. Wer lieber einen richtigen Sparplan aufsetzen möchte, der ist bei flatex auch gut aufgehoben. Schon ab einer Sparrate in Höhe von 50 Euro pro Monat kann man sich ein Guthaben aufbauen und in ETFs investieren.

Aber das ist noch nicht alles. So bietet der Broker die Möglichkeit, einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Bei der Kontoeröffnung über flatex erhalten Kunden eine Order Flat. Mit dieser können Sie pro Order für 5,90 Euro ihr Glück versuchen. Das Angebot ist also breit gefächert und bietet für jeden Geschmack die passenden Anlagemöglichkeiten.

Welche Handelsplattform gibt es für das Trading?

Damit die Geldanlage auch gut funktioniert und es beim Handel keine Probleme gibt, braucht ein Broker eine gute Handelsplattform. Hier hat natürlich jeder Trader einen individuellen Geschmack. Allerdings haben die meisten Anleger vor allem die Erwartung an den Broker, dass er eine einfache und übersichtliche Handelsplattform zur Verfügung stellt. Mit wenigen Handgriffen sollte die Geldanlage intuitiv durchgeführt werden können. Bei flatex haben Kunden die Möglichkeit, sich für die WebFiliale zu entscheiden. Diese ist von allen Geräten aus aufrufbar, sodass nicht einmal eine separate App ausgewählt werden muss. Über den flatex Login haben Kunden die Möglichkeit, sich mit der Watchlist einen ersten Überblick zu verschaffen und den Handel dann durchzuführen. Zudem passt sich die Filiale an jedes Endgerät an.

Wer gerne eine noch professionellere Oberfläche hätte, der kann sich für den flatex trader 2.0 entscheiden. Diese Software wird auf den PC geladen und kann dann genutzt werden. Damit sich Kunden erst einmal ein wenig mit der Thematik auseinandersetzen und die Handelsplattform testen können, gibt es einen kostenfreien Test für vier Wochen.

Der Kundenservice des Brokers

Es kann immer zu Fragen oder Problemen beim Handel kommen und in diesem Zusammenhang möchte natürlich jeder Trader gerne schnell und einfach den passenden Ansprechpartner finden. Daher spielt der Kundenservice bei flatex ebenfalls eine große Rolle. Hier wird allerdings bewusst auf den Live-Chat verzichtet. Das bedeutet jedoch nicht, dass Kunden lange auf Antworten auf ihre Fragen warten müssen. Stattdessen gibt es eine Hotline, die angerufen werden kann. Diese steht innerhalb der Woche zur Verfügung. An den Wochenenden können Kunden sich dann über das Online-Formular bei dem Kundenservice melden und die Fragen stellen. Die Antworten erfolgen schnell und die Mitarbeiter sind sehr kompetent. Dadurch wird auch der fehlende Live-Chat ausgeglichen.

Der flatex Kundensupport verfügt neben einem Kontaktformular auch über eine telefonische Hotline

Tipp: Der 0-Euro-Handel für Vieltrader

Gerade für Vieltrader dürfte der Aspekt interessant sein, dass es bei flatex auch die Möglichkeit gibt, kostenfrei zu handeln. Der sogenannte 0-Euro-Handel ist ein Angebot für alle Kunden, die pro Monat 500 Order und mehr setzen. Bei dieser Umsatzmenge können bis zu 1.000 Frei-Order in Anspruch genommen werden. Allerdings sollten sich Trader erst einmal mit den Bedingungen für den kostenfreien Handel beschäftigen, bevor sie ein Konto eröffnen. Die 500 Order müssen natürlich erst einmal erreicht werden. Die Kosten bis dahin sind bei flatex auf der Webseite einsehbar. So werden für die Order an deutschen Börsen 5 Euro fällig, dazu kommen noch die Gebühren für den Handel an der Börse. Der Handel an ausländischen Börsen schlägt noch ein wenig teurer zu Buche. Als Discountbroker achtet flatex jedoch auf günstige Preise und kann hier im Vergleich zu anderen Anbietern durchaus punkten.

Fazit: Solider Anbieter mit klassischer Einlagensicherung

Bei flatex handelt es sich nicht einfach um einen kleinen Broker, der aus der Masse der Anbieter nicht hervorsticht. Viel mehr ist dies ein Anbieter, der mit seiner jahrelangen Erfahrung, seinem soliden Angebot und den fairen Preisen auf sich aufmerksam zu machen weiß. Die enge Zusammenarbeit mit der biw Bank ist für viele Kunden ein weiterer Vorteil, denn so kann auch der 0-Euro-Handel realisiert werden. Dennoch bleibt natürlich ein bitterer Beigeschmack in Bezug auf die Einlagensicherung. Durch den Austritt der biw Bank aus der freiwilligen Einlagensicherung könnten Kunden das Gefühl bekommen, dass die Sicherheit ihres Geldes dem Anbieter nicht wichtig ist. Wer jedoch mit der Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde zufrieden ist und sich auf die Suche nach einem Broker macht, der mit einem sehr guten Kundenservice und überschaubaren Preisen wirbt, der könnte bei flatex dennoch gut aufgehoben sein. Die Vielseitigkeit des Angebotes ist nicht nur für Einsteiger attraktiv, sodass sich ein zweiter Blick auf den Anbieter also lohnen kann.

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flatex Einlagensicherung: Wie sicher ist Dein Geld? INHALTSVERZEICHNIS
1. flatex GmbH: Was hat der Online Broker zu bieten?

Einen guten Online Broker zeichnen unterschiedliche Faktoren aus. Da wäre zum Beispiel die angebotene Palette an Handelsinstrumenten oder die Qualität des Kundenservices. Ebenfalls wichtig sind Konditionen und Gebühren, die bei einem Broker gelten und die Vielfalt der Leistungen die dem Trader geboten wird.

Eines der wohl wichtigsten Merkmale ist die Antwort auf die Frage, auf welche Weise die Kundenanlagen geschützt werden. Denn niemand kann sich absolut sicher sein, nie zahlungsunfähig zu werden und so ist es für jedes Finanzinstitut von Bedeutung, die Gelder der Anleger in großem Umfang abzusichern. Wir schauen uns im folgenden Ratgeber an, wie es mit der flatex Einlagensicherung aussieht.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Kundengelder sind bei flatex auf zwei Arten abgesichert
  • Gesetzliche Sicherung im Rahmen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH: Schutz bis 100.000 Euro pro Kunde

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flatex GmbH: Was hat der Online Broker zu bieten?

Die flatex GmbH wurde im April 2006 gegründet und hat den Firmensitz in Kulmbach. Bei flatex kannst Du mit einer riesigen Anzahl an unterschiedlichen Wertpapieren handeln und das im börslichen und außerbörslichen Handel. Im börslichen Handel findest Du zahlreiche nationale und internationale Wertpapiere und kannst mit Devisenpaaren und CFDs auf zahlreiche Basiswerte handeln. In außerbörslichen Direkthandel stehen Dir mehr als eine Million Optionsscheine, Zertifikate, Fonds und ETFs zur Verfügung und das bei insgesamt 22 Handelspartnern von flatex.

Wie sieht es mit der Handelsplattform aus?

Wer bei flatex handelt, tut es mit dem MetaTrader 4. Hinter dieser Bezeichnung verbirgt sich eine weltweit beliebte und vielgenutzte Handelsplattform, die Du sowohl für das Trading mit Wertpapieren als auch für den Forex-Handel nutzen kannst. Der MetaTrader ist kostenlos. Zusätzlich bietet flatex die Handelssoftware flatexTrader. Diese Handelssoftware kann in der Basis oder Premium Version genutzt werden und kostet entsprechend 10 Euro bzw. 35 Euro im Monat.

Auch bei flatex steht dir der umfangreiche MetaTrader 4 zur Verfügung

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Für den CFD Handel findest Du bei flatex eine eigene Plattform, deren Funktionspalette speziell für den Handel mit Differenzkontrakten entwickelt wurde.

Für den CFD-Handel hat flatex eine eigene Plattform entwickelt

Bei flatex kannst Du eine breite Palette an verschiedenen Handelsinstrumenten handeln und das auf drei speziellen Plattformen: Der MetaTrader 4 ist eine leistungsstarke Anwendung, die viele professionelle Tools bietet, der hauseigene flatexTrader als Alternative zum MT4 und eine spezielle Handelssoftware für das Trading mit CFDs. Du kannst sowohl im börslichen als auch im außerbörslichen Handel tätig sein.

So schützt flatex die Kundeneinlagen

Jeder Broker mit einer deutschen Lizenz unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese Sicherung wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH gewährleistet. Auf diese Weise sind die Kundeneinlagen auch bei flatex bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Es gibt noch eine weitere flatex Einlagensicherung. Diese ist freiwillig und geschieht im Rahmen des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Eine solche Sicherung sieht folgendermaßen aus: Im Rahmen dieses Sicherungsfonds sind alle Kundenanlagen bis zu einer Höhe von 30 Prozent des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals von flatex voll gesichert. Aufgrund des aktuellen haftenden Eigenkapitals der biw AG, zu der flatex gehört, sind die Anlagen bis zu einer Höhe von 5,08 Millionen Euro pro Kunde geschützt.

Welche Einlagen werden gesichert?

Die flatex Einlagensicherung gilt für folgende Einlagen: Geschützt sind alle sogenannten „Nichtbankeinlagen“. Also solche werden Guthaben von Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen und öffentlichen Stellen bezeichnet. Bei diesen Einlagen handelt es sich um Spar-, Sicht- und Terminanlagen sowie auf den eigenen Namen laufende Sparbriefe. Nicht geschützt sind dagegen Verbindlichkeiten, über die eine Bank Inhaberpapiere ausgestellt hat. Dazu gehören zum Beispiel Inhaberschuldverschreibungen oder Inhabereinlagenzertifikate.

Die Kundengelder sind bei flatex auf zwei unterschiedliche Weisen geschützt. Zum einen gibt es die gesetzliche Einlagensicherung, bei der die Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert sind. Zum anderen sind die Gelder, die bei flatex angelegt werden, durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bis zu einer Höhe von 5,08 Millionen Euro pro Kunde geschützt.

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flatex Einlagensicherung: Rundum Schutz für Dein Kapital?

Wer bei flatex das eigene Geld anlegt, kann sich sicher sein, dass es auch im Fall der Fälle bestens geschützt ist. flatex, bzw. die biw AG, zu der flatex gehört, sichert die Kundengelder in Millionenhöhe. Auf der einen Seite gibt es die gesetzliche Einlagensicherung, mit einem Sicherungsrahmen von maximal 100.000 Euro pro Kunden und auf der anderen Seite, gibt es die freiwillige Einlagensicherung, die das Geld der Kunden bis zu einem Betrag von 5,08 Millionen Euro voll absichert. Zu den gesicherten Einlagen zählen Sicht-, Spar- und Termineinlagen sowie Sparbriefe.

Die flatex Einlagensicherung und die Frage nach der Sicherheit

Viele deutsche Anleger wählen gerne auch deutsche Broker aus, um ihr Geld zu investieren. Bei diesen Gedanken ist es nicht verwunderlich, dass flatex mit zu den liebsten Anbietern der Anleger gehört. Der Broker gilt als fair im Preis und unterliegt der Aufsicht der BaFin. Auch die Einlagensicherung war bisher immer gut abgedeckt. Doch wie sieht es inzwischen damit aus? Nachrichten der vergangenen Jahre haben gezeigt, dass flatex aus der Einlagensicherung ausgetreten ist.

  • Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro
  • Regulierung durch die BaFin
  • Mindesteinzahlung in Höhe von 50 Euro monatlich

Der Broker mit Sitz in Kulmbach wird nach wie vor reguliert und ist noch immer eine gute Anlaufstelle für Anleger.

1. Informationen rund um den Broker flatex

Bevor sich ein Anleger Gedanken darüber macht, was ein Broker für eine Einlagensicherung zu bieten hat, möchte er erst einmal mehr über diesen Broker erfahren. Bei vielen Anlegern geht der Blick erst einmal auf den Hauptsitz des Brokers. Dieser hat einen großen Einfluss auf die Regulierung. Grundsätzlich ist eine Regulierung kein Muss. Oft entscheiden sich Trader jedoch eher für einen Broker mit einer vorhandenen Regulierung, als für einen Anbieter, der auf die Regulierung verzichtet. Bei flatex handelt es sich um einen deutschen Broker, der seinen Sitz in Kulmbach hat und damit auch der Regulierung der BaFin unterliegt. Die deutsche Finanzaufsichtsbehörde hat einen hervorragenden Ruf und strenge Vorgaben für die Regulierung. Auf diese Vorgaben gehen wir später noch ein.

Die Internetpräsenz des Brokers flatex

Der Broker selbst ist längst kein junges Küken mehr am Markt, sondern kann durchaus einiges an Erfahrung aufweisen. Trader können den Handel mit CFDs und Devisen starten oder sogar Sparpläne anlegen. Schon seit dem Jahr 2006 werden durch den Broker diese Dienste angeboten. Damit ist er mehr als 10 Jahre am Markt. Begonnen hat alles mit dem Wunsch, für die Kunden eine Möglichkeit zu bieten, privat zu fairen Konditionen handeln zu können. Zu dieser Zeit war das Trading von Privatpersonen über das Internet noch überschaubar gehalten. Viele Anleger haben sich auf einen Experten verlassen und noch nicht den direkten Weg über den Broker gesucht. flatex wollte dies ändern und hat eine Plattform gegründet, die es Anlegern möglich macht, bereits mit einer geringen Mindesteinzahlung in Höhe von 50 Euro mit dem Handel zu beginnen.

Für die Investition gibt es bei flatex verschiedene Möglichkeiten. Anleger haben beispielsweise die Option, den Handel mit CFDs und Devisen zu starten oder sich dafür zu entscheiden, mit ihrem Geld ihr Glück bei den Fonds zu versuchen. Sehr beliebt ist der Vermögensaufbau über ETFs. Bei einer fairen Rendite sind die Kosten überschaubar gehalten und auch das Risiko kann gut abgeschätzt werden. Durch das breit aufgestellte Angebot spricht flatex eine große Zielgruppe an.

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2. Die Problematik mit der Einlagensicherung

Das Angebot von flatex klingt interessant, nun stellt sich jedoch die Frage, wie es mit der Einlagensicherung aussieht. Lange Zeit hat flatex damit werben können, dass der Broker dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds der Banken angehört. Dieser Fonds wurde durch den Bundesverband deutscher Banken ins Leben gerufen mit dem Ziel, gerade privaten Kunden eine höhere Einlagensicherung anbieten zu können. Die Basis für den Einlagensicherungsfonds sind insgesamt zwei Säulen. So gibt es einmal die gesetzliche Einlagensicherung. Diese schützt das Vermögen der Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Das ist erst einmal ein solider Betrag. Gerade Vieltrader, die großen Erfolg mit ihrer Arbeit haben, erreichen diesen Betrag jedoch relativ schnell und stellen sich dann die Frage, was mit dem Vermögen im Fall einer Insolvenz passiert. Hier gibt es den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Dieser hat eine deutliche höhere Schutzsumme.

Der Broker flatex wurde schon vielfach ausgezeichnet

Seit 1976 wird dieser durch die Zahlungen der Banken, die an dem Programm teilnehmen, gesichert. Die Mitglieder unterliegen einer Nachschusspflicht. Wenn es zu Problemen in der Vergangenheit kam, konnten die Kunden immer in voller Höhe entschädigt werden. Interessant ist hierbei ein Blick auf die Sicherungsgrenzen, die durch den freiwilligen Schutz geboten werden. Pro Kunde beträgt diese Sicherungsgrenze 20 % der Eigenmittel, die durch die jeweilige Bank vorhanden sind. Wenn die Einlagen des Kunden diese nicht überschreiten, braucht er sich also keine Gedanken über einen möglichen Verlust zu machen. So haben Banken in Deutschland die Vorlage, ein Mindesteigenkapital in Höhe von 5 Millionen vorzuweisen. Selbst bei diesen Banken wären also Einlagen bis zu einem Betrag von 1 Million Euro geschützt.

Der Broker flatex ist ein Partner der biw Bank, über die Kundeneinlagen geführt werden. Bisher war die biw Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Zum Jahresbeginn 2020 hat sich die Bank jedoch entschieden, aus dem Fonds auszutreten und dessen Hilfe nicht mehr in Anspruch zu nehmen. Warum braucht flatex die Unterstützung der biw Bank? Bei flatex handelt es sich um einen Broker, der keine Banklizenz hat. Daher muss er ein Verrechnungskonto bei einer Vollbank haben. Hier hat sich flatex für die biw Bank entschieden.

Wichtig zu wissen für den Anleger: Wer Wertpapiere sowie Fonds in seinem Depot hat, der ist von dem Austritt aus der Einlagensicherung geschützt. Diese gehören zum Sondervermögen. Das bedeutet, die sie können bei einer Bankpleite nicht angegriffen werden.

Doch warum ist die Bank ausgetreten? Hier lassen sich verschiedene Vermutungen anstellen. So kostet die Teilnahme an der freiwilligen Einlagensicherung Geld, das die Bank zahlen muss. Diese Kosten lassen sich durch den Austritt sparen. Dazu kommt, dass die Einlagen des Kunden für die Bank nicht von Interesse sind. Da immer mehr Strafzinsen bei hohen Einlagen für die Banken fällig werden, ist es für sie nicht interessant, dass Kunden viel Geld auf dem Konto haben.

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3. Die Regulierung durch die BaFin und deren Vorgaben

Sicherheit ist aber nicht immer nur eine Frage der Einlagensicherung, sondern auch der Regulierung. Deutsche Broker unterliegen der Regulierung der BaFin. Die deutsche Finanzaufsichtsbehörde hat einen hervorragenden Ruf, aber was steckt wirklich dahinter? Wenn ein Broker die Vorgaben für die Regulierung nicht einhält, dann kann die BaFin durchaus Schritte einleiten. So ist es möglich, dass Aussetzungen des Handels gefordert werden. Zudem kann die BaFin mögliche Verdächtigungen in Bezug auf Betrug an die Staatsanwaltschaft melden.
Um die Kontrolle über die Broker zu behalten, weist die BaFin darauf hin, dass Anleger sich immer mit Problemen an die Behörde wenden sollen. Beschwerden werden dann geprüft und können für den Broker Folgen haben.

Die Grundlage für die Arbeit der BaFin sind verschiedene Gesetze. Die Umsetzung dieser Gesetze muss durch das Unternehmen selbst durchgeführt werden. Dabei werden sie durch die BaFin beaufsichtigt und müssen Nachweise darüber erbringen, dass sie sich an die Gesetze halten. Die Grundlage für diese Beaufsichtigung sind das Kreditwesengesetz, kurz KWG, das Versicherungsaufsichtsgesetz, kurz VAG und das Wertpapierhandelgesetz sowie das Wertpapierprospektgesetz. Neben der Kontrolle bei einer Neugründung, erfolgt auch die Überprüfung in einer laufenden Aufsicht. Wenn ein Unternehmen ein besonders hohes Risiko mit sich bringt, dann wird es streng von der BaFin kontrolliert.

flatex ist auch mobile via Smartphone erreichbar

Das Angebot von flatex deckt den Wertpapierhandel ab. Auch hier spielt die BaFin natürlich eine große Rolle. Dies ist sogar ein wichtiger Teil der Behörde. So erfolgt die Regulierung allein schon deshalb, um einen Insiderhandel zu unterbinden und die Marktmanipulation nicht zuzulassen. Gerade die Derivate spielen eine recht große Rolle. So wurde der außerbörsliche Handel über eine lange Zeit so gut wie gar nicht reguliert. Dies ist seit 2020 anders.

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4. Der Handel bei flatex

Der Broker flatex gehört nicht zu den größten Anbietern am Markt, hat jedoch dennoch ein sehr gut aufgestelltes Angebot für den Handel. Kunden haben die Möglichkeit, sich für den Wertpapierhandel zu entscheiden. Hier gibt es den börslichen und den außerbörslichen Handel sowie die Fonds und die ETFs, die gehandelt werden können. Auch der CFD-Handel sowie der Forex-Handel gehören zum Angebot des Brokers.

Durch die Zusammenarbeit mit der biw Bank, kann flatex auch Kredite und Konten anbieten. Der Kredit steht ab einem Zinssatz in Höhe von 3,90% pro Jahr zur Verfügung. Das Konto ist mit einer Direkthandel-Flat versehen. Diese kostet pro Order 5,90. Auch der 0-Euro-Handel wird bei flatex angeboten. Allerdings ist dieser eher für Vieltrader interessant.

Viele Kunden wissen die Möglichkeiten für die Geldanlage zu schätzen, die bei flatex in Anspruch genommen werden können. Gerade der flatex Sparplan auf ETFs ist sehr beliebt. Durch die kostengünstigen ETFs fallen hier nur geringe Gebühren an. Dafür ist die Auswahl an handelbaren Produkten groß und Kunden können die Sparraten individuell festlegen.

5. Die Handelsplattform bei flatex

Ein Blick auf die Handelsplattform bei der Auswahl eines Brokers ist nicht verkehrt. Wen die fehlende zusätzliche Einlagensicherung nicht stört, den erwartet bei flatex eine sehr gut aufgestellte Handelsplattform. Zur Verfügung steht dabei der flatex trader 2.0. Die brokereigene Plattform hat zahlreiche Funktionen, auf die zurückgegriffen werden kann. Unter anderem können Kunden auf Realtime-Kurse zurückgreifen. Es handelt sich um eine zusätzliche Software, die auf den PC geladen werden kann. Kunden können diese auch kostenfrei für vier Wochen testen und sich dann entscheiden, ob sie den Profi-Trader weiter verwenden möchten.

Die Handelsplattform von flatex

Zudem gibt es die WebFiliale von flatex. Es handelt sich um ein „responsive Design“. So passt sich die Oberfläche direkt an die jeweiligen Endgeräte an. Hier stehen die multifunktionalen Watchlisten zur Verfügung. Auch Orderschätzungen können in Anspruch genommen werden. Dank der übersichtlichen Kontoführung finden sich auch Einsteiger schnell zurecht.

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6. Sparpläne bei flatex

Wir möchten noch einmal kurz auf die Sparpläne bei flatex eingehen. Der Broker bietet seinen Kunden nicht nur die Möglichkeit, mit ihrem Guthaben den schnellen Handel durchzuführen. Viele Anleger haben ein Interesse daran, eine dauerhafte Geldanlage in Anspruch zu nehmen. So kann sich über einen dauerhaften Zeitraum das Guthaben aufbauen und es entsteht eine Anlage mit einer sehr guten Rendite. Besonders praktisch ist die Möglichkeit, die Sparraten nicht nur monatlich, sondern auch vierteljährlich oder jährlich abbuchen zu lassen. Die Mindestsparrate pro Monat ist mit 50 Euro übersichtlich gehalten und auch für Einsteiger sehr gut tragbar. Damit sind die Sparpläne von flatex also eine sehr gute Wahl, wenn es um eine dauerhafte Geldanlage mit fairen Konditionen geht.

Die Fonds-Suche bei flatex

7. Die Kundenbetreuung und Service durch den Broker

Auch ein guter Kundenservice ist ein Hinweis auf die Qualität von einem Broker. Bei flatex sind Anleger in guten Händen, der Kundenservice gilt als sehr verlässlich und ist gut zu erreichen. Zwar gibt es keinen Live-Chat, wie es Anleger von anderen Anbietern gewöhnt sind. Dennoch stellt flatex eine Hotline zur Verfügung. Hier gibt es sogar zwei Rufnummern. Wer nur Nachfragen zum Angebot hat und noch gar kein Kunde ist, der wählt die 09221 – 7035 897. Haben Bestandskunden Fragen, dann können diese dem Kundendienst unter der 09221 – 7035 898 gestellt werden. Immer ab 8 Uhr bis 22 Uhr ist der Kundenservice innerhalb der Woche von Montag bis Freitag zu erreichen.
Neben dem Angebot für die Kundenbetreuung per Telefon, gibt es auch noch das Kontaktformular, das auf der Webseite zur Verfügung steht. Hier werden die Anfragen per Mail oder auch telefonisch schnell beantwortet.

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8. Das Weiterbildungsangebot auf der Webseite

Im Rahmen der Aus- und Weiterbildung hat der Broker eine Akademie ins Leben gerufen, die den Nutzern zur Verfügung steht. Hier gibt es zahlreiche Schulungsvideos für Einsteiger, aber auch für Fortgeschrittene. Diese bieten einen sehr guten Einstieg in die Plattform. Auch Top-Referenten konnten für die Akademie gewonnen werden. Diese bieten praktische Webinare an. Zudem gibt es flatex in verschiedenen Orten zu unterschiedlichen Zeiten. Der Broker stellt dann Seminare zur Verfügung.

flatex bietet ein umfangreiches Bildungsangebot an

9. Fazit zur Einlagensicherung bei flatex

Auch wenn sich die biw Bank entschieden hat, die freiwillige Einlagensicherung zu verlassen, so profitieren Anleger bei flatex noch immer von der gesetzlichen Einlagensicherung. Das heißt, Beträge bis zu 100.000 Euro sind geschützt. Auch wenn das ein deutlich geringerer Betrag als vorher ist, so gibt es viele Broker und auch Banken, die nur auf die gesetzliche Einlagensicherung setzen. Für Trader kann es interessant sein, das Guthaben auf mehrere Anbieter zu verteilen und nicht ausschließlich bei flatex zu handeln.

Einlagensicherung : Weniger Schutz für Flatex-Kunden

Für Kunden des Onlinebrokers Flatex gilt nun eine reduzierte Einlagensicherung. Wert­papierdepots sind davon nicht betroffen. test.de erklärt die Hintergründe und nennt eine Alternative.

Kundengelder nur noch bis 100 000 Euro geschützt

Die biw-Bank ist zum Jahres­beginn aus der Einlagensicherung des Bundes­verbands deutscher Banken ausgetreten. Somit sind Kundengelder künftig nur noch bis zur Höhe von 100 000 Euro geschützt. Bisher waren es mehr als 3,7 Millionen Euro. Finanztest-Leser kennen die biw-Bank vor allem als Partner des Discount­brokers Flatex, der sehr güns­tige Konditionen für Wertpapierdepots bietet. Da Flatex keine eigene Bank­lizenz hat, muss der Discount­broker für das Verrechnungs­konto mit einer „Voll­bank“ zusammen­arbeiten. Die biw-Bank ist auch Part­nerbank für die Zins­platt­formen Savedo und Zinspilot.

Kein Interesse an hohen Einlagen

Die Mitgliedschaft im Einlagensicherungs­fonds kostet Geld, das die biw-Bank sparen will. An hohen Kunden­einlagen sind Banken im Zins­tief ohnehin nicht immer interes­siert, da sie „Strafzinsen“ zahlen müssen, wenn sie Geld parken.

Wert­papiere sind als Sonder­vermögen geschützt

Wer ein Depot bei Flatex hat, sollte die neue Sicherungs­grenze beachten und keine höheren Beträge auf dem Verrechnungs­konto liegen lassen. Das dürfte Privatkunden aber nur in den seltensten Fällen betreffen. Die Wert­papiere und Fonds im Depot fallen nicht unter die Einlagensicherung, sondern sind als Sonder­vermögen grund­sätzlich vor einer Bankenpleite sicher.

Onvista Bank gute Alternative

Anleger, die ein vergleich­bar güns­tiges Onlinedepot wie bei Flatex suchen und eine deutlich höhere Einlagensicherung wollen, sind bei der Onvista Bank gut aufgehoben. Sie ist Mitglied in der Einlagensicherung des Bundes­verbands deutscher Banken. Zurzeit sind dadurch mehr als 3,3 Millionen Euro pro Kunde geschützt. Für die Onvista Bank spricht im Direkt­vergleich außerdem, dass sie im Gegen­satz zu Flatex keine Gebühren auf Dividenden von Auslands­aktien erhebt.

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